 |
|
 |
|
|
|
|
|
 |
 |
|
 |
Meest gestelde vragen over verzekeringen.
Indeling:
Welke verzekeringen zijn nu echt voor iedereen nodig?
Een ziektekostenverzekering, een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) en een inboedelverzekering. Als u deze verzekeringen niet heeft en er gaat iets mis, dan kunnen de kosten enorm oplopen. Een voorbeeld: alleen een dag in het ziekenhuis liggen kost al zo’n € 750,- en dan heeft er nog geen arts naar u gekeken.
top
Welke verzekeringen zijn wettelijk verplicht?
Om problemen in de samenleving te voorkomen, heeft de wetgever twee verzekeringen verplicht gesteld. Dit is als eerste de basisverzekering tegen ziektekosten. Als u een auto, motor, brommer of snorfiets heeft, dan bent u verplicht om een WA-verzekering voor zo’n motorvoertuig af te sluiten.
top
Welke verzekeringen kunnen verder nog verstandig zijn?
Dat is voor iedereen anders, aangezien veel afhangt van uw bezigheden, bezittingen en hobby’s. We geven een paar voorbeelden.
Als u zelfstandig ondernemer bent, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen dringend aan te raden net zoals een Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven. Onder bepaalde omstandigheden is een rechtsbijstandsverzekering verstandig. Als u een eigen huis bezit, dient u een opstalverzekering af te sluiten. Wij geven u graag een vrijblijvend advies.
top
Welke verzekeringen kan ik eventueel missen?
Alle verzekeringen die onkosten dekken waarvoor u kunt sparen; u loopt niet het risico dat u torenhoge schulden krijgt. Bijvoorbeeld: de bagagedekking van een reisverzekering, mobiele telefoonverzekering of fietsverzekering. U kunt deze onkosten vaak beter van uw spaargeld betalen, ook al omdat de verzekeraar schade niet onder alle omstandigheden vergoedt.
Als u twijfelt over het afsluiten van een bepaalde verzekering, vraagt u dan gerust ons advies. Als een verzekering in uw geval niet nodig is, zullen wij u dat ook zeker vertellen.
top
Is een verzekeraar verplicht mij te accepteren als verzekerde?
Nee, de maatschappij mag weigeren. Een weigering moet overigens wel worden gemotiveerd. Een uitzondering geldt voor een ziektekostenverzekering. Elke ziektekostenverzekeraar is verplicht u te accepteren voor de basisverzekering. De meeste verzekeraars accepteren ook zonder selectie de aanvullingen op deze verzekering.
top
Als ik per ongeluk geen premie heb betaald, ben ik dan meteen ongedekt?
Nee, maar het kan wel zover komen. De verzekeraar wijst u eerst op de premie-achterstand en het feit dat dit de dekking in gevaar brengt. Pas daarna zal de dekking echt opgeschort worden.
Zodra u betaalt, krijgt u de dekking terug, maar niet met terugwerkende kracht. Wel moet u alle premies betalen, ook over de periode dat u geen dekking had.
top
Mag ik de betaling stilzetten als ik het niet eens ben met de premie?
Dit is in het algemeen onverstandig, want u loopt het risico na een tijdje niet meer gedekt te zijn. In zo’n geval kunt u beter de premie overmaken onder uitdrukkelijk schriftelijk protest.
top
Kan ik opzeggen als de verzekeraar de premie verhoogt?
De meeste polisvoorwaarden bepalen dat de verzekerde in het geval van een premieverhoging kan opzeggen, ook als de looptijd nog niet voorbij is. Dit geldt echter niet voor premieverhogingen als gevolg van een overeengekomen indexering (de jaarlijkse prijsstijging). Indexering wordt bijvoorbeeld toegepast op de inboedelverzekering. Het geldt ook niet bij premieverhogingen vanwege wettelijke maatregelen, zoals bijvoorbeeld bij de ziektekostenverzekering.
top
Voor hoelang ga ik een schadeverzekering aan?
De meeste verzekeraars kennen een contractduur van een jaar. U betaalt echter soms minder premie als u een drie-, vijf- of tienjarig contract afsluit. Voor de beste oplossing in uw situatie geven wij u graag nader advies.
top
Kan ik meer polissen afsluiten tegen hetzelfde soort schade en (als het zover komt) evenzoveel vergoeden opstrijken?
Nee, de vergoeding kan de schade niet overtreffen. Bij meer schadepolissen zoeken de verzekeraars altijd onderling uit wie van hen wat moet vergoeden.
top
Hoe weet ik of mijn verzekeraar nog kan uitkeren, ook als nog duizenden andere mensen een claim indienen, bijvoorbeeld omdat het heeft gestormd?
De Verzekeringskamer ziet erop toe dat verzekeraars voldoende financiële reserves aanhouden om alle schades uit te keren.
top
Wat kan ik doen als ik een verschil van mening heb met een verzekeringsmaatschappij of met de Verzekershop?
U heeft het recht om een klacht in te dienen bij het Klachteninstituut Verzekeringen, Postbus 93560, 2509 AN Den Haag.
top
Wat is een verzekeringstussenpersoon?
Een tussenpersoon - zoals W.J.J. Folmer Verzekeringen - vormt de schakel tussen verzekeringsmaatschappij en verzekerde. De tussenpersoon kan u informeren, adviseren, polissen voor u afsluiten en schadeclaims regelen.
Wij zijn een onafhankelijke tussenpersoon, dat wil zeggen: niet gebonden aan een bepaalde maatschappij. Wij kunnen bij zeer veel maatschappijen polissen voor u afsluiten. U krijgt van ons dan ook het beste advies voor uw specifieke situatie.
top
Welke verzekeringsmaatschappijen adviseert de Verzekershop vaak?
Dit is afhankelijk van het soort verzekering. Wij selecteren de verzekeraars op degelijkheid en service. Nu is dat in Nederland geen al te groot probleem door het redelijk strenge toezicht. Dus kijken we vooral naar wat het beste bij u past.
In het algemeen werken wij nauw samen met de SAA, de Samenwerkende Assurantie Adviseurs. De SAA heeft volmachten van alle belangrijke maatschappijen en heeft via die maatschappijen de mogelijkheid om verzekeringen aan te bieden die een zeer uitgebreide dekking hebben en bovendien buitengewoon voordelig zijn.
top
Hoe kan ik de betrouwbaarheid van de Verzekershop controleren?
De Verzekershop.nl heeft een vergunning van de AFM (Autoriteit Financiële Markten). U kunt dit op internet nazien (vanaf mei 2006) via het adres www.afm.nl. Om tussenpersoon te worden, is het diploma Assurantiën B voldoende. W.J.J. Folmer is daarnaast in het bezit van het veel uitgebreidere diploma Assurantiën A.
top
Kan ik een vergoeding krijgen als de Verzekershop een fout maakt?
Ja, want wij zijn verzekerd tegen beroepsfouten. Wanneer u benadeeld bent door een fout van ons kunt u die claimen bij Schouten Assurantiën.
top
Wat is een collectieve verzekering?
Een verzekering die voor een groep mensen wordt afgesloten. Veel werkgevers sluiten een collectieve ziektekostenverzekering voor hun werknemers af. Zo’n verzekering is niet verplicht, maar voor de werknemer bijna altijd voordelig, mede doordat de werkgever vaak een deel van de premie betaalt.
top
Kan ik bij dezelfde verzekeraar blijven, als ik wegga bij de baas waar ik collectief verzekerd was?
Ja, dat kan op een individuele polis. Ga dan wel na hoe hoog uw nieuwe premie uitvalt en wat eventueel de aanvullende voorwaarden zijn. Wilt u een algemeen advies over de ziektekostenverzekering die het best bij uw nieuwe situatie past, vraag dan bij De Verzekershop een offerte aan.
top
Welke dekking biedt mijn ziektekostenverzekering in het buitenland?
Ziektekostenverzekeringen dekken op vakantie of zakenreis in het buitenland de kosten van onverwacht benodigde medische verzorging. Relevant is dat het om onverwachte plotselinge kosten gaat. De dekking is vaak tot hetzelfde bedrag als in Nederland. Let op: is een behandeling dus duurder dan wordt het meerdere niet vergoedt. In de aanvullingen op de basis wordt dit doorgaans weer wel vergoedt. Vaak wordt voor een beperkte tijd dekking gegeven, bijvoorbeeld 6 maanden. Lees eerst de polisvoorwaarden of vraag de Verzekershop om advies.
top
Welke dekking biedt mijn ziektekostenverzekering als ik speciaal voor een behandeling naar het buitenland ga?
Het is in een aantal gevallen mogelijk om een beroep te doen op een kostenvergoeding. Overleg hierover altijd eerst met uw verzekeraar. Als u via de Verzekershop bent verzekerd, dan nemen wij dit desgewenst van u over.
top
Hoe kan ik de premie zo laag mogelijk houden?
U kunt een eigen risico overwegen. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie. Jongeren zijn vaak voordeliger uit met een jongerenpolis. Wij adviseren u om eerder een hoger eigen risico te nemen dan een mindere dekking. Bij een hoog eigen risico is precies bekend hoeveel u maximaal moet betalen, bij een mindere dekking kunt u dat nooit zeggen.
top
Mag ik van de ene verzekeraar overstappen naar het andere?
Ja, dat mag ieder jaar per 1 januari, mits u voor 1 maart opzegt. U heeft dan tot 1 mei de tijd om een andere verzekeraar uit te zoeken. De verzekering gaat dan in per 1 januari met terugwerkende kracht.
top
Wat dekt een woonhuisverzekering?
Een woonhuisverzekering dekt in het algemeen schade aan uw huis en aan zaken die aan uw huis vastzitten. Gedekt wordt onder andere schade door: brand, blikseminslag en ontploffing, (poging tot) inbraak, storm, lekkage van de waterleiding en aanrijding. Er is veel variatie in de dekking,
Het glas van ramen en deuren valt meestal alleen onder de dekking als u het uitdrukkelijk meeverzekert. Heeft u veel glas, dan kan een losse glasverzekering nuttig zijn.
top
Wat dekt een inboedelverzekering?
Afhankelijk van de soort polis dekt een inboedelverzekering schade aan uw meubelen en ander huisraad in huis door: brand, brand en inbraak en nog andere oorzaken. Er zijn ook veel uitgebreidere varianten.
top
Welke soorten inboedelverzekering zijn er?
Er is in hoofdlijnen een ‘extra uitgebreide inboedelverzekering’ of een ‘meest uitgebreide inboedelverzekering.
De ‘extra uitgebreide’ dekt schade door o.a. brand en schroeien; door diefstal na inbraak, binnendringing e.d.; door bij noodweer de begane grond binnengulpend water.
De ‘meest uitgebreide’ heeft bovendien de bepaling dat alles gedekt is, tenzij het uitdrukkelijk is uitgesloten.
U kunt de Verzekershop vragen welke inboedelverzekering in uw situatie het meest geschikt is.
top
Wat valt meer in het bijzonder onder een opstalverzekering en wat onder een inboedelverzekering?
Onder een opstalverzekering vallen o.a.:aanrecht, inbouwafzuigkap, bel, betimmering, cv, centrale antenne, douche, vast parket en laminaat, rolluiken voor brandwering, sanitair en schilderwerk.
Bij de inboedel horen o.a.: losse afzuigkap, elastische vloerbedekking (vinyl, marmoleum etc.), tapijt, los gelegd parket en laminaat, telefooncentrale, rolluiken voor zonwering en schotelantenne.
top
Als huurder heb ik wel een inboedel- maar geen opstalverzekering. Is mijn inbouwkeuken dan onverzekerd?
Ja, maar u kunt een inbouwkeuken en andere zaken die normaal onder een opstalverzekering vallen, als ‘huurdersbelang’ onder de dekking van uw inboedelverzekering brengen.
top
Moet ik als eigenaar-bewoner van een appartement een opstalverzekering sluiten?
Nee, dat behoort de vereniging van eigenaren te doen voor het hele complex. Als de vereniging niet actief is, kunt u proberen alleen voor uw appartement een opstalverzekering te sluiten. Niet alle verzekeraars doen dat.
top
Is mijn inboedel nog wel goed verzekerd, gezien de prijsstijging sinds het jaar waarin ik de polis afsloot?
Ja, de verzekerde som van de meeste inboedelverzekeringen stijgt jaarlijks met de prijsstijging (met andere woorden: is geïndexeerd). De premie stijgt mee. Ook geven veel verzekeraars een garantie tegen onderverzekering als u een inboedelmeter invult.
top
Ik heb in de loop der jaren meer spullen gekregen. Ben ik nog wel voldoende verzekerd?
In dat geval bent u waarschijnlijk onderverzekerd. Dat wil zeggen dat uw inboedel meer waard is dan het bedrag waarover u premie betaalt, wat als gevolg heeft dat een deel van uw inboedelschade niet wordt vergoed. Bij schade deelt de verzekeraar de verzekerde som namelijk door de waarde van uw inboedel en keert naar verhouding uit. Bedraagt de verzekerde som bijvoorbeeld de helft van de waarde van uw inboedel, dan krijgt u van al uw schade slechts de helft vergoed. Dit voorkomt u door een verzekering af te sluiten met een garantie tegen onderverzekering.
top
Hoe voorkom ik onderverzekering?
Daarvoor zijn twee manieren. Ten eerste kunt u de inboedelmeter invullen. Dit is een standaardformulier met vragen naar uw leeftijd, werk, inkomen, huis en andere omstandigheden. Aan de hand daarvan schat de verzekeraar de waarde van uw inboedel. U moet hem iedere vijf jaar en bij grote veranderingen invullen.
U kunt desgewenst ook een inventarislijst opmaken en inleveren. Dit is uiteraard meer werk, maar geeft een exacter beeld van uw bezittingen.
top
Ben ik verplicht om hypotheek en opstalverzekering bij dezelfde instantie te sluiten?
Nee, u bent tegenwoordig vrij om de opstalverzekering af te sluiten bij een verzekeraar van uw keuze, ook als eerder overeengekomen hypotheekvoorwaarden anders bepalen.
top
Wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) en wat niet?
Een AVP dekt schade die u anderen toebrengt en die u op grond van wet en rechtspraak moet vergoeden. Schade waarvoor u wettelijk niet aansprakelijk bent, is niet gedekt.
Een uitzondering op deze regel geldt voor schade die u vrienden toebrengt terwijl u ze een vriendendienst verleent. U zult daarvoor niet zo snel aansprakelijk gesteld kunnen worden, maar de meeste AVP’s vergoeden die schade wel in meerdere of mindere mate. Omgekeerd bent u voor opzettelijk aangebrachte schade wettelijk aansprakelijk, maar geen enkele AVP vergoedt die.
top
Wat dekt een AVP als mijn kind baldadig is geweest?
Een gezins-AVP vergoedt alle schade toegebracht door uw kinderen jonger dan 14 jaar, of er nu opzet in het spel was of niet.
top
Dekt een AVP de schade als ik de auto van mijn buurman leen en die verkreukeld terugbreng?
Bijna geen enkel AVP dekt schade aan geleende auto’s, stacaravans en boten. Voor schade aan andere geleende spullen geldt meestal een maximum.
top
Kan een slachtoffer van een zedenmisdrijf een schadevergoeding verwachten via de AVP van de dader?
Niet meer. De verzekeraars sluiten een vergoeding van schade als gevolg van seksuele gedragingen sinds kort uit. Het slachtoffer kan natuurlijk wel een schadevergoeding eisen van de dader zelf.
top
Waartegen verzeker ik me met een autoverzekering?
Er zijn globaal genomen twee soorten autoverzekering: de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering motorvoertuigen (WA) en de cascoverzekering.
De WA-verzekering is wettelijk verplicht en vergoedt schade die u anderen met uw auto toebrengt.
Of u een cascoverzekering afsluit, beslist u zelf. Deze verzekering vergoedt schade aan uw eigen auto, ook als die uw eigen schuld is.
top
Wat is een beperkte cascoverzekering?
Een beperkte cascoverzekering dekt alleen schade aan uw auto door brand, diefstal, ruitbreuk, storm, botsing met dieren e.d. Dus niet het botsen met andere auto’s (dat is het grootste verschil met de volledig casco verzekering)
top
Wanneer is het verstandig om een cascoverzekering af te sluiten?
In het algemeen kunt u een auto tussen drie en acht jaar oud het best verzekeren met de beperkte cascoverzekering; jongere auto’s met de volledige cascoverzekering en oudere zonder cascoverzekering, alleen WA. Heeft u een hoge bonus-maluskorting, dan kunt u overwegen de cascoverzekering langer aan te houden.
Voor behandeling van het bonus-malussysteem: zie vraag 54.
top
Wat is een ‘all-riskverzekering’?
Een ‘all-riskverzekering’ is hetzelfde als een WA plus cascoverzekering. Met deze verzekering zijn dus niet alle risico’s gedekt die u in het verkeer met de auto loopt.
top
Wat is total loss?
De verzekeraar verklaart uw auto total loss als de auto niet veilig kan worden gerepareerd (technische total loss) of als de reparatiekosten hoger zijn dan de dagwaarde van de auto vlak voor het ongeluk, verminderd met de restwaarde (economische total loss). De verzekeraar vergoedt dan alleen dit verschil: de total lossvergoeding.
De total lossvergoeding plus de restwaarde moet genoeg zijn om een vergelijkbare auto aan te schaffen.
top
Wat kan ik doen als mijn verzekeraar mijn auto total loss verklaart op grond van een veel te laag vastgestelde dagwaarde?
Veel polissen geven u in zo’n geval het recht een contra-expertise te laten uitvoeren, geheel of gedeeltelijk op kosten van de verzekeraar.
top
Zijn mijn passagiers automatisch meeverzekerd?
Hun schade valt bijna altijd onder de dekking van uw eigen WA-verzekering, dan wel de WA-verzekering van een andere weggebruiker. Inzittenden kunnen echter ook schade lijden zonder dat er iemand aansprakelijk is, bijvoorbeeld als het weer erg slecht was, of in het geval van een onbekende aansprakelijke. De schade kan dan niet bij een verzekeraar kunnen geclaimd. Om dit te voorkomen, kunt u een inzittendenverzekering afsluiten. Deze dekt de schade van u en uw passagiers altijd.
top
Vergoedt de verzekering de schade als ik mijn gordel niet om had?
De schade aan de auto wel. Raakt u gewond, dan kan de WA-verzekeraar van de tegenpartij redeneren dat u daaraan gedeeltelijk zelf schuld had en de letselschade, voor zover niet vergoed door de ziektekostenverzekeraar, slechts gedeeltelijk vergoeden.
top
Vergoedt de verzekering de schade als een automobilist tegen een boom rijdt onder invloed van alcohol of drugs of als hij zonder rijbewijs achter het stuur is gekropen?
Nee, zo’n automobilist moet deze kosten vaak zelf betalen. Zijn verzekeraar vergoedt weliswaar de kosten van een eventueel slachtoffer, maar stelt daarna de dader zelf aansprakelijk. Het slachtoffer kan rechtstreeks naar de WA-verzekeraar van de dader.
top
Wat is een bonus-malusladder?
Een systeem om schadevrij rijden te belonen. Hoe langer je geen schade claimt, des te hoger de korting (‘bonus’) op de premie. Als u veel schadeclaims indient, kan dit leiden tot een premie die hoger is dan die waarmee u begon (de ‘100-premie’). Het kan per saldo dus voordelig zijn om een schade niet te claimen, maar zelf te betalen. U kunt zich dit laten voorrekenen door de verzekeraar of tussenpersoon.
top
Mag mijn verzekeraar mijn bonus verminderen als hij een schade vergoedt waaraan ik geen schuld had?
Ja. Een verzekeraar bepaalt uw plaats op de bonus-malusladder aan de hand van het aantal keren dat hij voor u een schade moet vergoeden zonder die elders te kunnen verhalen. Of u schuld had aan de schade is niet doorslaggevend.
Bij ongevallen waarbij voetgangers en fietsers betrokken zijn, is de automobilist bijna altijd aansprakelijk voor de schade, ook al is zijn schuld ver te zoeken. Veel verzekeraars handhaven de bonuskorting overigens wel na zo’n schadevergoeding.
top
Val ik bij een schadeclaim meteen terug op de bonus-malusladder?
Niet altijd. Veel polissen kennen een bonusgarantie. Rijdt u zo’n tien jaar schadevrij, dan kunt u één keer een schade claimen zonder korting in te leveren.
top
Kan ik mijn schadevrije jaren meenemen als ik van verzekeraar verander?
Ja. Uw oude verzekeraar geeft daartoe een royementsverklaring af. Die is één jaar geldig. Op basis daarvan schaalt de nieuwe verzekeraar u volgens zijn eigen tarieven in.
top
Zal ik mijn auto op naam van mijn vrouw laten verzekeren? Dat is voordelig, want zij rijdt minder schade dan ik.
Dit moet u niet doen. Een auto hoort verzekerd te worden op naam van degene die het vaakst achter het stuur zit. Als de verzekeraar uw truc ontdekt, kan hij van mening zijn dat u een belangrijk gegeven heeft verzwegen en iedere uitkering weigeren.
top
Waar is de groene kaart voor?
Met de groene kaart bewijst u in het buitenland dat u WA-verzekerd bent. Aan de grens hoeft u hem in veel landen niet meer te laten zien, maar neem hem wel mee, want bij een ongeluk vraagt de politie er zeker naar.
top
Krijg ik premie terug als ik mijn auto verkoop of total loss rijd?
Meestal wel. Maar sommige verzekeraars reserveren het restant voor de verzekering van een nieuwe auto en betalen alleen maar terug als u aannemelijk maakt dat u geen nieuwe auto aanschaft.
top
Een medeweggebruiker heeft mijn geparkeerde auto geramd zonder een briefje achter te laten. Kan ik de schade nog ergens vergoed krijgen?
In gevallen waarin de dader niet valt te achterhalen of niet verzekerd blijkt te zijn, kunt u een claim indienen bij het Waarborgfonds Motorverkeer, Postbus 3003, 2280 MG Rijswijk, telefoon 070 3408200.
Het moet om tenminste € 136,- gaan, u moet bewijzen dat de schade door een auto, motorfiets, scooter of bromfiets werd veroorzaakt, dat de (be)rijder schuld had en dat u alle moeite heeft gedaan om hem te achterhalen. Schakel altijd de politie in voordat u met de beschadigde auto gaat rijden.
top
|
 |
|
| |
|
De Verzekershop en de AFM
|
De Verzekershop en aansprakelijkheid
|
De Verzekershop en het klachteninstituut
|
De Verzekershop is Erkend Hypotheekadviseur |
|
